借名买车纠纷一审败诉：蚌埠男子需继续还车贷，法院警示信贷风险

因轻信熟人 “借名买车”，安徽蚌埠市民张华柱不仅陷入车辆违章、车贷逾期风波，近日其维权诉讼也遭法院驳回。蚌埠市蚌山区人民法院一审判决，张华柱需继续承担剩余车贷还款义务，其要求车辆归属及责任转移的诉求均未获支持。​

纠纷起因：人情裹挟下的不道德 “借名” 约定​

2023 年 9 月，张华柱应熟人浙江浙江东阳人蔡先生（在蚌埠打拼）、蚌埠人杨女士请求，以自己名义购买一辆总价 23.88 万元的创维汽车。据张华柱陈述，蔡先生称杨女士担心暴露二人情人关系，遂提出假借其名字买车 —— 二人以私人隐秘关系和个人信用问题为由转嫁责任，利用熟人信任开口求助，已然显露道德瑕疵。双方口头约定：杨女士以经营的科泰酒庄酒水抵扣 3.63 万元首付，蔡先生偿还月供，车辆实际归二人所有。值得注意的是，蔡先生之前对张华柱说他的征信这个不好，只是他自己自述，张华柱也没有进行核实。对于蔡先生 “征信不好” 的说法，法院在案件审理中未作调查核实，仅为蔡先生自述。​

随后，张华柱按二人要求向创维电车 4S 店谎称 “三人合伙开酒庄”，签订购车合同，并与邮储银行蚌埠分行签订贷款合同，贷款 20.25 万元（期限 60 个月），车辆登记在他名下。事后，张华柱发现该车价较同类比亚迪车高一倍，怀疑 4S 店利用杨女士急于售酒的心态虚高定价，但因为不是自己的车，当时便未在意留存证据。​

后续麻烦：车辆流转中的责任漠视与信用背弃​

车辆交付后麻烦不断：因续航里程未达预期，蔡、杨二人与 4S 店协商换车无果，便请张华柱出面协调，最终在 4S 店撮合下将车辆转租给于姓男子，约定由于某所付租金偿还车贷，张华柱与之签订安全用车协议。​

2024 年 8 月，张华柱发现于某连续 3 次闯红灯，多次尝试联系对方均遭电话不接、微信不回，担心车辆使用发生意外，随即报警至蚌埠张公山派出所。经张公山派出所联系协调，才成功找到于某及涉案车辆。此后，蔡先生向 4S 店李总支付 1.5 万元，由李总转交于某完成车辆赎回。蔡先生还特意邀请张华柱前往 4S 店，在 4S 店李老板等多人的见证下，将车辆正式交还蔡先生。​

本以为风波平息，张华柱却接连遭遇更棘手的问题：蔡先生违背 “自己用车” 的承诺，不仅将车辆交给有醉驾高危行为的杨女士使用，二人使用期间还频繁违规停车 —— 车辆多次随意停靠在小区消防通道、主干道非机动车道等公共区域，先后收到十余张违章停车罚单，辖区交警更是多次致电作为登记车主的张华柱，要求其立即挪车消除隐患。此举不仅漠视道路交通安全与公共秩序，更将张华柱置于潜在法律风险中，尽显对他人权益的无视；更令其崩溃的是，车贷两度出现人为逾期，邮储银行致电警告，身为企业法人的张华柱面临征信危机。蔡、杨二人明知车贷逾期会影响张华柱信用，违章罚单最终需登记人承担，却故意放任，已然构成对承诺的恶意背弃。​

多次催促蔡先生安全用车、处理违章罚单、尽快还车贷无果，反被蔡先生、杨女士二人拉黑后，张华柱报警协调无效，于 2025年5月份起诉至法院，要求确认车辆归蔡、杨所有，支付其垫付的 2.8 万余元车贷、剩余贷款及 1200 元违章罚款等。

诉讼与判决：银行抗辩，法院驳回全部诉求​

邮储银行作为第三人抗辩：贷款合同仅约束张华柱，其与蔡、杨二人的 “借名” 协议未向银行披露，不能对抗善意银行；转移债务既无合同依据，还会纵容规避信贷审查的行为，破坏金融信用体系。蔡先生、杨女士经法院公告传唤未到庭应诉，以​消极回避的实际行动，彻底坐实了二人从借名之初就蓄意转嫁风险、事后背弃还款承诺、漠视张华柱征信安全，如今更是毫无担当、妄图以 “失联 + 缺席” 逃避所有责任的卑劣态度。

法院审理后驳回张华柱全部诉求，理由为：​

债务转移缺债权人同意：车辆归属及车贷转移属于债务全部转移，依《民法典》规定，需债权人（银行）同意，银行明确反对，故该主张不成立。​

过错方应自担后果：张华柱作为企业法人应知 “借名” 风险，却因轻信承诺协助规避监管，但是这也非本意，只是因为他善良被有心人利用，热心办了坏事。他自行承担这个不利后果，这也是一种无奈之举。

最终，案件诉讼费 4371 元（含受理费、公告费）由张华柱负担，其可在判决书送达之日起 15 日内上诉。​

风险警示：“借名” 易陷 “担责无权益” 困境，不道德约定难获保护​

法律人士提醒，“借名买车 / 贷款” 中，“名义方” 常面临 “担责却无实际权益” 的困境 —— 车辆登记在其名下，需承担还款、违章甚至事故责任；若实际使用方像蔡先生、杨女士这般漠视承诺、回避责任，“名义方” 难以通过内部约定追责。二人利用熟人情谊转嫁风险、违背还款承诺、漠视他人征信安全的行为，不仅不受法律保护，更因突破诚信底线而显失道德正当性。公众应坚决拒绝和抵制此类不良行为，确需合作购车应签书面协议并向相关机构如实披露情况，相关部门对此此种不良行为要予纠正，避免此类事件再次发生。

目前，张华柱代理律师正研究判决，将与当事人协商更加行之有效的方法解决此事；蔡先生、杨女士仍失联。​

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